在“双碳”目标引领与新质生产力培育的双重驱动下，绿色金融已成为我国经济社会全面绿色转型的核心支撑，而金融科技的快速迭代为绿色金融高质量发展注入了强劲动能。作为金融供给侧结构性改革的重要方向，绿色金融与科技金融、数字金融的深度融合，正通过技术赋能打破传统服务瓶颈，优化资源配置效率，构建起可持续的绿色金融生态体系。本文基于当前政策导向与行业实践，系统探索金融科技助力绿色金融发展的核心路径，为二者协同赋能经济绿色转型提供思路。
一、核心概念与发展基础
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域提供的投融资、运营管理及风险管理等金融服务，其核心在于通过市场化机制将生态环境要素融入金融资源配置全过程，实现经济增长与环境保护的协同发展。近年来，我国绿色金融政策体系不断完善，从《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》到《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，逐步构建起涵盖标准制定、产品创新、政策激励的全方位制度框架，为行业发展筑牢根基。
金融科技则是依托大数据、人工智能、区块链、云计算等新兴技术，对传统金融业务模式、产品服务及风险管理进行优化创新的实践活动，其核心优势在于提升金融服务的精准性、效率性与普惠性。随着数字经济与绿色经济的深度融合，金融科技与绿色金融的协同发展已成为政策明确导向，国务院办公厅《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出构建科技金融、绿色金融、数字金融协同发展框架，为二者融合提供了政策支撑。
当前我国绿色金融市场规模持续扩容，截至 2025年四季度末，本外币绿色贷款余额达 44．77万亿元，同比增长 20．2％，全年增加 7．72万亿元，绿色债券、绿色保险等产品体系也在不断丰富。同时，金融科技在绿色金融领域的应用场景逐步拓展，从绿色项目识别、环境信息处理到碳资产定价，技术赋能已覆盖绿色金融全链条，为后续路径创新奠定了坚实的实践基础。二者的深度融合，既是金融行业响应国家战略的必然选择，也是实现生态价值与经济价值转化的关键路径。
二、金融科技赋能绿色金融的核心应用场景
（一）大数据与人工智能优化绿色项目精准识别
绿色项目识别难、环境信息不对称是传统绿色金融发展的核心瓶颈，而大数据与人工智能技术通过高效整合分析多维度信息，实现了绿色项目的精准画像与风险防控。金融机构可依托大数据技术收集企业生产经营、环境监测、碳排放等多源数据，结合人工智能算法构建绿色企业识别模型、贷款用途识别模型及营收占比计算模型，大幅提升绿色项目识别效率与精度。微众银行基于“微业贷”上线绿色普惠贷款自动化预打标功能，通过企业公开信息线上化筛选与用途认定，有效破解了小微企业绿色贷款“认定难、效率低”的行业痛点，其绿色贷款余额已达505亿元，为普惠型绿色金融提供了实操范本。同时，人工智能算法可构建环境效益测算模型，自动化计算绿色项目的碳减排量、能耗降低率等核心指标，为金融机构精准定价与风险管理提供数据支撑。通过技术赋能，金融机构能够有效规避“洗绿”风险，确保绿色资金精准流向优质项目，提升绿色金融服务的公信力与可持续性。
（二）区块链技术保障绿色资金全流程可追溯
区块链技术的去中心化、不可篡改特性，为绿色资金流向追踪与监管提供了革命性解决方案。在绿色信贷领域，金融机构可通过区块链平台实现贷款申请、审批、发放、使用全流程数据上链，实时监控资金流向，确保资金专款专用。中国银行与IBM合作开发的绿色信贷区块链平台，通过分布式账本技术实现资金使用情况的动态追踪，显著提升了绿色信贷的透明度与监管效率。在碳金融领域，区块链技术可实现碳排放数据的实时监测、确权与交易追溯，为碳资产质押、碳交易等业务提供可信依据。通过智能合约功能，还可实现碳交易的自动化执行，当满足预设减排目标时自动完成资金结算，降低交易成本与操作风险。此外，区块链技术能够打破“数字孤岛”，推动不同机构、地区的环境数据共享互通，为统一碳核算标准、完善碳市场体系提供技术支撑。
（三）数字平台拓宽绿色金融服务覆盖面
数字金融平台通过线上化、智能化服务模式，大幅降低了绿色金融服务的门槛，拓宽了服务场景与覆盖面。金融机构可依托数字化平台为客户提供绿色信贷在线申请、远程审核、自助还款等全流程服务，提升服务效率的同时，让绿色金融服务触达更多小微企业与偏远地区。腾讯“碳LIVE”平台、兴业银行“点绿成金”系统等数字化平台，通过整合绿色资源与金融服务，为企业提供定制化绿色金融解决方案，推动绿色服务模式创新。数字人民币的绿色应用创新进一步丰富了服务场景，通过定向激励低碳出行、绿色消费等行为，将绿色理念融入日常生活，助力消费端绿色转型。同时，数字平台可借鉴数字要素入表经验，推动绿色要素入表进程，加快环境信息披露标准化建设，为绿色金融规模化发展奠定基础。
三、金融科技助力绿色金融发展的优化路径
（一）构建协同创新体系，强化技术与场景融合
推动金融机构、科技企业、科研院所三方协同，建立绿色金融科技创新联合体，聚焦核心技术瓶颈开展联合攻关。金融机构应结合绿色金融业务需求，提出技术应用场景与功能诉求；科技企业发挥技术研发优势，开发适配绿色金融场景的解决方案；科研院所聚焦基础研究，为技术创新提供理论支撑。同时，鼓励绿色金融改革创新试验区先行先试，如浙江、贵州等地可依托试验区政策优势，探索大数据碳核算、区块链碳交易等创新模式，形成可复制、可推广的经验。在产品创新层面，推动绿色科技信贷、绿色数字债券、碳金融衍生品等融合型产品发展，将技术优势转化为产品竞争力。例如，基于人工智能的智能投顾可推出绿色资产配置方案，为投资者提供个性化绿色理财服务，扩大绿色金融市场参与主体。
（二）完善标准体系建设，规范技术应用流程
加快构建统一的绿色金融科技标准体系，明确大数据、区块链等技术在绿色项目识别、环境信息披露、碳核算等领域的应用规范。一方面，推动绿色金融标准与数字技术标准协同对接，统一绿色数据采集、存储、分析的技术规范，实现环境数据与金融数据的互通互认。微众银行联合多方编制的《绿色普惠贷款认定指南》，构建了“资金用途＋企业主体”双重认定体系，为小微企业绿色金融认定提供了行业标准，此类实践应进一步推广完善。另一方面，推动国内标准与国际标准接轨，依托可持续金融国际平台，参与全球绿色金融科技标准制定，提升我国标准的国际兼容性与影响力。通过标准体系建设，规范市场主体行为，避免技术应用乱象，为绿色金融科技健康发展提供制度保障。
（三）强化政策引导支持，优化发展生态环境
加大政策激励力度，对绿色金融科技创新项目给予财政贴息、税收减免、风险补偿等支持，降低创新成本。金融管理部门可优化货币政策工具，将金融机构绿色金融科技投入纳入定向降准、再贷款支持范围，引导金融资源向创新领域倾斜。同时，建立监管沙盒机制，为绿色金融科技创新提供容错空间，在风险可控前提下鼓励机构开展技术创新与模式探索。加强人才培养与储备，构建复合型人才队伍。通过高校专业设置优化、企业在职培训、行业交流合作等方式，培养既掌握金融知识、又熟悉绿色产业与数字技术的复合型人才，为行业发展提供智力支撑。此外，加强宣传推广，提升企业与公众对绿色金融科技的认知度，营造全社会共同参与的良好氛围。
（四）深化多领域协同，拓展服务广度深度
推动绿色金融与科技金融、数字金融深度融合，形成协同赋能格局。绿色金融为科技企业绿色转型提供资金支持，科技金融推动绿色技术研发与应用，数字金融优化绿色服务模式，三者相互赋能、协同发展。在传统产业转型领域，依托金融科技构建全流程绿色服务体系，为钢铁、煤电、建材等行业提供转型金融支持，助力传统产业低碳转型。拓展绿色金融科技服务领域，从传统环保产业延伸至生物多样性保护、蓝色经济等新兴领域。加快蓝色金融标准研制与技术应用，为海洋生态保护、海洋资源可持续利用提供金融支持；推动生物多样性金融数字化发展，构建生态资产价值转化路径，实现“绿水青山”向“金山银山”的有效转化。
四、结论与展望
金融科技作为绿色金融发展的核心引擎，通过大数据、人工智能、区块链等技术赋能，在绿色项目识别、资金监管、服务创新等方面发挥了不可替代的作用，为绿色金融高质量发展提供了坚实支撑。当前，我国绿色金融与金融科技的融合已取得阶段性成效，政策体系逐步完善、应用场景不断拓展、市场规模持续扩大，但仍需在技术创新、标准建设、生态优化等方面持续发力。
未来，随着数字技术的不断迭代与绿色金融体系的日益完善，二者的融合将呈现更深层次、更广范围的发展态势。在技术层面，人工智能与大数据的深度应用将实现绿色风险的精准预警与动态管理，区块链技术将推动碳市场一体化建设，数字平台将构建全场景绿色金融服务生态；在政策层面，协同激励机制与监管体系将不断完善，为融合发展保驾护航；在实践层面，更多适配不同场景、不同主体的绿色金融科技产品与服务模式将不断涌现，助力经济社会全面绿色转型。
推动金融科技与绿色金融深度融合，既是践行新发展理念、培育新质生产力的必然要求，也是实现“双碳”目标、构建人与自然生命共同体的重要路径。金融机构、科技企业、监管部门应协同发力，以技术创新突破发展瓶颈，以标准建设规范市场秩序，以政策支持优化发展环境，构建起多层次、广覆盖、可持续的绿色金融科技服务体系。通过持续深化融合创新，让金融科技更好地赋能绿色金融，为我国经济高质量发展注入绿色动能，为全球可持续金融发展提供中国方案。
（作者：吴小花，江西财经大学现代经济管理学院、课题来源：江西省高校人文社会科学青年项目、课题名称：金融科技驱动绿色金融发展的实证研究——基于江西省11地市的面板数据、课题编号：JJ21204）